【20代のうちにやっておきたい】いまさら聞けない積み立てNISAとは?メリットとデメリット解説

学童の先生向け
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社会人になりお金の重要さを感じ始めるようになったかたも多いのではないでしょうか

これからさき将来に向けて不安が多い社会人

たくさんの情報がある中で

お金の知識、勉強は最低限必要です

そんななかでも今回の記事では【いまさらきけない積み立てNISA】について
解説します

 

みなさんも1度は聞いたことがある積み立てNISAを知って
将来に備えましょう

 

早速、みていきましょう

 

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積み立てNISAとは?魅力とメリット、デメリットを解説

積み立てNISAとは?

積み立てNISAとは、「積立て型NISA(個人型確定拠出年金)」の略称であり、個人が年間40万円まで非課税で投資できる制度です。投資先は株式、投資信託、ETFなど多岐に渡り、最長20年間の運用期間中、非課税で利益を得ることができます。

 

 

積み立てNISAの魅力とは?

積み立てNISAの魅力は、非課税での利益の得られる点です。また、毎月定額で積み立てることができるため、投資額が少額でも長期的な資産形成を行うことが可能です。さらに、投資先の選択肢が広く、自分のリスク許容度に合わせた投資ができる点も魅力のひとつです。

 

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積み立てNISAのメリットを解説

 

積み立てNISAのメリットとしては、以下の点が挙げられます。
・非課税で利益を得ることができる。
・投資先の選択肢が広く、自分に合った投資ができる。
・定期的に投資できるため、少額から長期的な資産形成が可能。
・最長20年間の運用期間中、非課税で利益を得ることができる。

 

 

 

20代前半におすすめの積み立てNISAの投資先

20代前半におすすめの積み立てNISAの投資先としては、以下のものが挙げられます。

・国内株式:安定した企業を中心に投資することで、将来的な資産形成を狙うことができます。

・投資信託:運用資産が多様化しているため、リスクを分散することができます。

・ETF:特定の業種やテーマに投資することができるため、自分の興味や知識に合わせた投資ができます。

 

 

 

積み立てNISAで資産形成をするためのポイント

 

・投資先を自分に合ったものにすること

 

自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、投資先を選ぶことが大切です。自分が興味を持っている分野や、将来的に伸びそうな業種に投資することで、より効果的な資産形成を目指すことができます。

 

・リスク許容度を考慮した上で、長期的な目線で投資すること

 

投資にはリスクがつきものです。自分のリスク許容度に合わせて、投資先のリスクを選択することが大切です。また、長期的な目線で投資することで、短期的な価格変動に左右されず、安定的な資産形成を目指すことができます。

 

・定期的な投資を続けること

 

積み立てNISAは毎月定額で投資ができるため、定期的な投資を続けることが大切です。定期的な投資を続けることで、価格の変動に左右されずにコスト平均法を活用し、より効率的な資産形成が可能となります。

 

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・手数料を比較すること

 

積み立てNISAの口座を開設する際には、手数料を比較することが大切です。投資先や投資金額によって手数料が異なるため、自分に合った手数料の低い銀行や証券会社を選ぶことが重要です。

 

 

・運用成績を定期的に確認すること

 

積み立てNISAは長期投資が前提であり、短期的な価格変動に左右されることは少ないですが、運用成績を定期的に確認することが大切です。自分の投資目的やリスク許容度に合った投資先が、期待通りの運用成績を収めているかを確認し、必要に応じてポートフォリオの見直しを行うことが必要です。

 

 

注意点やデメリットもしっかり知っておこう

積み立てNISAには以下のような注意点やデメリットがあります。しっかりと知っておくことで、リスクを把握し、より良い投資ができるようになります。

 

・積み立てNISAの上限額を超えないようにすること

 

積み立てNISAの上限額は1年間40万円までです。これを超えると、超過分については税制上の優遇措置が適用されなくなります。そのため、上限額を超えないようにすることが大切です。

 

・口座開設手数料や維持手数料がかかることがある

 

積み立てNISAを開設する際には、口座開設手数料や維持手数料がかかることがあります。手数料の額や条件は金融機関によって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

 

 

・運用益が減少する可能性があること

 

積み立てNISAで投資した資産の価格が下落した場合、運用益が減少することがあります。また、投資先によっては、元本を割り込むこともあります。投資は必ずしも利益が出るとは限らないため、リスクを理解した上で投資することが大切です。

 

・解約時に税金がかかることがある

積み立てNISAは最低5年間継続することが条件となります。5年未満で解約した場合、特別な事情がない限り、積立時の控除額を差し引いた分に対して、所得税や住民税がかかることがあります。また、解約手数料がかかる場合もあります。

 

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・積立金額が固定されるため、突然の出費があった場合に対処しにくいことがある

 

積み立てNISAは毎月定額で積立が必要です。そのため、突然の出費があった場合に、積立金額を変更することができず、対処しづらいことがあります。そのため、事前に貯蓄計画を立て、予期せぬ出費に備えることが大切です。

 

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